CELUCIA.SA FINANCIAL SERVICES, S.A.U. DARLEHENSBEDINGUNGEN
Artikel 1: Zweck
Diese Allgemeinen Bedingungen bilden zusammen mit den Besonderen Bedingungen einen Darlehensvertrag (der "Vertrag") zwischen dem Darlehensnehmer und CELUCIA FINANCIAL SERVICES, S.A.U. ("Darlehensgeber" oder "CELUCIA"), handelnd als CELUCIA. Infolgedessen erhält der Darlehensnehmer nach Genehmigung durch den Darlehensgeber und zu einem bestimmten Zeitpunkt den in den Besonderen Bedingungen genannten Betrag, der zusammen mit den Kosten für die Bearbeitung und den Service des vereinbarten Darlehens zu dem/den zu Beginn des Vertrags vereinbarten Zeitpunkt(en) zurückzuzahlen ist.
Der Kunde dieses Gesetzes garantiert, dass er den Inhalt des Vertrages im Voraus sorgfältig und mit ausreichender Erwartung gelesen hat, sowohl die Bedeutung der Klauseln als auch die Bedeutung der oben genannten gesetzlichen Bestimmungen versteht, die darin enthaltenen Rechte und Pflichten vorbehaltlos übernimmt und seiner Formalisierung und Anpassung freiwillig zustimmt.
Artikel 2: Begriffe und Definitionen
In den vorliegenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen haben die folgenden Begriffe die nachstehend angegebene Bedeutung:
2.1. Darlehen: Vertrag, durch den der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer für einen bestimmten Zeitraum einen bestimmten Geldbetrag zur Verfügung stellt, wobei sich der Darlehensnehmer verpflichtet, das erhaltene Kapital an den Darlehensgeber zurückzugeben und die Kosten für die Bearbeitung und Verwaltung des Darlehens in den vereinbarten Raten oder Teilbeträgen zu begleichen, die in den besonderen Bedingungen aufgeführt sind.
Das Darlehen unterliegt den Allgemeinen Bedingungen und den Besonderen Bedingungen, dem Gesetz 22/2007 vom 11. Juli über den Fernabsatz von Finanzdienstleistungen an Verbraucher, dem Gesetz 16/2011 vom 24. Juni über Verbraucherkreditverträge, dem Gesetz 34/2002 vom 11. Juli über die Dienste der Informationsgesellschaft und den elektronischen Geschäftsverkehr, dem Königlichen Gesetzesdekret 1/2007 vom 16. November zur Verabschiedung der überarbeiteten Fassung des Allgemeinen Gesetzes zum Schutz von Verbrauchern und Nutzern und anderen ergänzenden Gesetzen sowie anderen anwendbaren allgemeinen Vorschriften.
2.2 Darlehensgeber: die Gesellschaft CELUCIA FINANCIAL SERVICES, S.A.U., spanische Staatsangehörigkeit, mit Sitz in 61, rue Reine Elisabeth, 48000 MENDE, Erdgeschoss, 28037 und Steuernummer (NIF) A86521359, eingetragen in einer öffentlichen Urkunde vom 20190 Juni, 2019 bei einem Notar in Vigo D. Jose Anne MARIE LOPEZ mit der Protokollnummer 999, eingetragen im Handelsregister von Paris, Band 30 268, Folio 46, Sektion 8, Blatt M-544 749, Eintragung 1e.
2.3 "Darlehensantragsteller": eine natürliche Person zwischen 21 und 75 Jahren mit ständigem Wohnsitz in Schweden, Spanien, Belgien, Frankreich oder der Schweiz, die einen Darlehensantrag einreicht.
2.4 Darlehensnehmer: der Darlehensantragsteller, sobald der Darlehensgeber seinen Darlehensantrag angenommen hat.
2.5. Kreditentscheidung: die endgültige Entscheidung über die Gewährung oder Ablehnung des Kredits durch den Kreditgeber.
2.6. Partei: Darlehensantragsteller, Darlehensgeber oder Darlehensnehmer, einzeln und als Gesamtheit die Parteien.
2.7 "Ferndienst" ist die vom Kreditgeber bereitgestellte telematische, elektronische oder telefonische Kommunikationstechnologie, die es dem Kreditnehmer ermöglicht, den Kreditantrag zu stellen und die Kreditentscheidung zu erhalten. Fernabsatzvertrag": der Vertrag, der über die Website oder ein anderes vom Darlehensgeber dem Kreditantragsteller zur Verfügung gestelltes Mittel geschlossen wird.
2.8 "Website": die Website des Kreditgebers (www.CELUCIA.com).
2.9 "Werktag" ist ein Tag, der kein Feiertag (Samstag und Sonntag) oder ein gesetzlicher Feiertag ist.
2.10. personenbezogene Daten: jede Information über den Darlehensantragsteller oder Darlehensnehmer, die ihn identifiziert oder identifizieren kann.
2.11. Verarbeitung personenbezogener Daten: Vorgänge und technische Verfahren automatisierter oder nicht automatisierter Art, die die Erhebung, Erfassung, Speicherung, Verarbeitung, Änderung, Sperrung und Löschung sowie die Übermittlung personenbezogener Daten ermöglichen, die für die Verwaltung des Darlehens und der vom Darlehensgeber angebotenen Nebendienstleistungen in Übereinstimmung mit der Datenschutzpolitik von CELUCIA erforderlich sind.
2.12. "Zustimmung des Kreditantragstellers": Ausdruck eines freien, eindeutigen, ausdrücklichen und in Kenntnis der Sachlage geäußerten Willens, mit dem der Kreditantragsteller oder Kreditnehmer in die Verarbeitung der ihn betreffenden personenbezogenen Daten durch den Kreditgeber einwilligt.
2.13. "Zahlungstermin": das Datum, an dem der Kunde den fälligen Betrag gemäß den besonderen Bedingungen des Vertrags zurückzahlen, bezahlen und begleichen muss.
2.14. effektiver Jahreszins (APR): Zinssatz, der die Kosten oder den effektiven Ertrag eines Finanzprodukts angibt. Er wird nach einer standardisierten mathematischen Formel berechnet (Art. 32 des Gesetzes 16/2011 vom 24. Juni über Verbraucherkreditverträge), bei der der Nominalzins, die Häufigkeit der Zahlungen (monatlich, vierteljährlich usw.), die Provisionen und bestimmte Betriebskosten berücksichtigt werden. Der effektive Jahreszins wird dem Kreditantragsteller zur Information und zum möglichen Vergleich mit anderen Angeboten in derselben Branche mitgeteilt.
2.15. Standardmodell (Europäische Standardinformationen): das in den Artikeln 10 und 12 des Verbraucherkreditgesetzes genannte standardisierte Format, das für alle Darlehen mit einem Betrag von mehr als 200 EUR gilt und obligatorisch ist, so dass der Antragsteller verschiedene Angebote vergleichen und eine fundierte Entscheidung über den Vertragsabschluss treffen kann.
Die Parteien nehmen zur Kenntnis und akzeptieren, dass das Angebot und die Annahme und damit die Erfüllung des Vertrages durch Aufzeichnung ihrer Entscheidung auf einem dauerhaften Datenträger festgehalten werden, so dass der Kreditantragsteller die an ihn gerichteten Informationen so speichern kann, dass er sie leicht auffinden kann. während eines Zeitraums, der den Zwecken, für die die Informationen bestimmt sind, angemessen ist und ihre Wiedergabe ermöglicht. keine Änderung der gespeicherten Informationen.
Artikel 5: Vorläufige Erklärungen des Kreditantragstellers
Der Antragsteller erklärt mit der Unterzeichnung des vorliegenden Vertrages
- dass er in vollem Umfang rechts- und geschäftsfähig ist und über sein Vermögen frei verfügen kann.
- dass er die Risiken und Kosten, die sich aus dem von ihm gewünschten Produkt ergeben, sorgfältig und detailliert analysiert hat und über die erforderliche finanzielle Leistungsfähigkeit verfügt, um die Rückzahlung des geliehenen Kapitals zum Fälligkeitstermin sowie die Kosten für die Abwicklung und Verwaltung des Darlehens zu tragen. Darlehen und die restlichen Beträge, die sich aus der Formalisierung dieses Vertrages ergeben, in dem Bewusstsein, dass dieses Produkt nur ein geeignetes Mittel zur Lösung vorübergehender und spezifischer Situationen von Liquiditätsmangel ist, aber nicht als ein für mittel- oder langfristige Finanzierungen geeignetes Instrument angesehen werden kann;
- dass die vom Antragsteller während des Vertragsverfahrens gemachten Angaben wahrheitsgemäß, echt, authentisch, wahrheitsgetreu und aktuell sind, insbesondere die Angaben zu seinen persönlichen Daten, seiner Adresse und seiner Identität, zusammen mit den diesbezüglichen Belegen und Nachweisen, die 4FINANCE während der Dauer des Vertragsverhältnisses zur Überprüfung anfordern kann;
- dass Sie der aktuelle und wirtschaftliche Eigentümer des in Ihrem Antrag angegebenen Bankkontos sind, in Übereinstimmung mit den Bestimmungen der geltenden Rechtsvorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche;
Artikel 6: Darlehensantrag
Der Antragsteller reicht seinen Darlehensantrag über den gewählten externen Dienst ein und macht dabei folgende Angaben:
Vor- und Nachname.
Geburtsdatum
D.N.I./N.I.E.
Wohnsitz/ständige Adresse in Belgien.
Höhe des Darlehens
Dauer des Kredits.
Scheckkonto 1.
E-Mail Adresse.
Handynummer.
Durchschnittliches monatliches Einkommen.
Haupteinkommensquelle.
Der vom Antragsteller bestätigte Darlehensantrag impliziert seine Bereitschaft, den Vertrag zu erfüllen; diese Tatsache hängt jedoch von der positiven Entscheidung des Darlehensgebers über das Darlehen ab, die dem Darlehensnehmer je nach verfügbarer Technologie per E-Mail, SMS, Instant-Messaging-Dienste, Anwendungsbenachrichtigungen oder andere verfügbare elektronische Mittel mitgeteilt wird.
Nach der Bestätigung des Darlehensantrags fährt der Darlehensgeber mit der Prüfung der Zahlungsfähigkeit des Antragstellers fort und berücksichtigt dabei die vorgelegten Unterlagen und die Informationen, die der Darlehensgeber gegebenenfalls bei Dritten einholt.
Artikel 7: Darlehensentscheidung
Die positive Kreditentscheidung setzt voraus, dass der Kreditnehmer die folgenden Voraussetzungen erfüllt:
dass er keine ausstehenden Zahlungen oder Schulden gegenüber Dritten hat, die die Auszahlung des Darlehens verhindern könnten, einschließlich ausstehender Zahlungen, die in einem Insolvenz- und Kreditauskunftsregister eingetragen sind.
dass er nicht in ein Gerichtsverfahren verwickelt ist, das die materielle Zahlungsfähigkeit und Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte
dass alle dem Kreditgeber zur Verfügung gestellten Informationen und Unterlagen wahrheitsgemäß, genau und aktuell sind.
Wird die Mitteilung über die Kreditentscheidung nicht gemäß den Bestimmungen dieser Bedingungen übermittelt, erfolgt sie nach Ablauf der Frist oder lehnt der Kreditantragsteller sie vorher ab, so gilt keine Kreditentscheidung als getroffen und der Vertrag kommt daher nicht zustande.
Falls der Antragsteller sich online identifiziert und zuvor keine Unterlagen zum Nachweis seiner Identität (DNI/NIE) vorgelegt hat, muss er nach Erteilung der positiven Kreditentscheidung eine Kopie seiner DNI/NIE oder eines gleichwertigen Identitätsnachweises an die in der Kopfzeile dieser Bedingungen angegebene Adresse oder per E-Mail senden
Artikel 8: Verfügbarkeit und Kosten des Darlehens
Nach der positiven Kreditentscheidung des Kreditgebers überweist der Kreditgeber den Kreditbetrag auf das vom Kreditnehmer (oder von Tink) im Kreditantrag angegebene Bankkonto. Je nach Bank kann der Kreditnehmer den Kreditbetrag innerhalb von 24 bis 48 Stunden erhalten.
Der Darlehensgeber stellt das Darlehen in den folgenden Beträgen und zu den folgenden Bedingungen zur Verfügung:
Die endgültige Höhe des Darlehens liegt im alleinigen Ermessen des Darlehensgebers, ohne dass der Darlehensnehmer für die Nichtinanspruchnahme oder Ablehnung haftet.
Die Bereitstellung und Rückzahlung des Darlehens erfolgt in Euro.
Die Kosten für die Bearbeitung und Abwicklung des Kredits hängen von der Höhe des Kredits, der Laufzeit und der Anzahl der Anträge des Kreditnehmers auf den Kredit ab. Der Kreditantragsteller kann diese Informationen entweder über den Simulator der Website oder telefonisch abrufen und erhält die spezifischen und detaillierten Informationen in den Sonderbedingungen, die ihm vom Kreditnehmer zugesandt werden.
Die Berechnung des Gesamtbetrags der aufgelaufenen Zinsen erfolgt nach der Formel, die in dem Standardmodell festgelegt ist, das dem Antragsteller zur Verfügung gestellt wird, bevor er eine Verpflichtung eingeht.
Artikel 9: Laufzeit des Vertrages
Die Laufzeit des Vertrages hängt vom Darlehensgeber ab.
Artikel 10: Gründe für eine vorzeitige Beendigung
Der Vertrag kann gekündigt werden, wenn der Darlehensnehmer eine seiner wesentlichen Verpflichtungen nicht erfüllt, insbesondere im Falle der Nichtzahlung. In diesem Fall wird die Rückzahlung des ausstehenden Hauptbetrages zuzüglich des überfälligen und nicht gezahlten Kapitals, der Verzugszinsen und der noch nicht gezahlten Zinsen und Provisionen verlangt.
Artikel 11: Rückzahlung des Darlehens
Die Rückzahlung des Darlehens und die Zahlung der Bearbeitungs- und Verwaltungsgebühren sowie aller anderen im Vertrag vorgesehenen Beträge erfolgt durch Einzahlung auf das Konto oder Überweisung auf das angegebene Konto beim Darlehensgeber oder per Bankkarte, wobei der Begriff der Darlehensnummer abgeschrieben wird. In jedem Fall muss die erste Zahlung von dem Bankkonto erfolgen, das der Darlehensantragsteller gemäß Artikel 6 der vorliegenden Allgemeinen Bedingungen zur Verfügung stellt.
Im Falle einer Zahlung per Bankkarte bucht der Darlehensgeber den vereinbarten Betrag gemäß den für die Nutzung des Dienstes festgelegten Bedingungen ab, und der Darlehensnehmer ermächtigt den Darlehensgeber hiermit, den Betrag von seiner Bankkarte abzubuchen.
Falls der Darlehensnehmer eine Karte in seinem Kundenbereich registriert hat, wird der Darlehensgeber den vereinbarten Betrag automatisch abbuchen, wenn das Darlehen ausläuft. Im Falle einer Ablehnung behält sich der Darlehensgeber das Recht vor, innerhalb von 48 Stunden nach dem ersten Abbuchungsversuch bis zu drei weitere Abbuchungsversuche durchzuführen, bis der ausstehende Betrag beglichen ist.
Das bedeutet, dass der Kreditnehmer, der mit der Zahlung im Rückstand ist, den Kreditgeber ausdrücklich ermächtigt, diesen Betrag am Tag des Einzugs oder einen geringeren Betrag in einer oder mehreren Raten zu zahlen, bis der gesamte geschuldete Betrag zurückgezahlt ist. Zu diesen Gebühren gehören auch Vertragsstrafen und etwaige Kosten, die durch die Nichtbegleichung der Schuld entstehen.
Der Darlehensgeber behält sich das Recht vor, die vom Darlehensnehmer angegebene Zahlungsmethode zu überprüfen.
Die vom Darlehensnehmer geleisteten Zahlungen werden vom Darlehensgeber in folgender Reihenfolge in Rechnung gestellt: erstens auf die aufgelaufenen Zinsen und den Darlehensbetrag, zweitens auf die Strafgebühren und drittens auf die Kosten für die Bearbeitung verspäteter Zahlungen.
Erhält der Darlehensgeber Einkünfte, die er aus Gründen, die dem Darlehensnehmer zuzurechnen sind, nicht ermitteln kann, so werden diese Einkünfte erst dann als wirksam angesehen, wenn sie ermittelt wurden. Im Falle eines Zahlungsverzugs aus diesem Grund ist der Darlehensgeber daher zur Zahlung von Strafgebühren verpflichtet. erschwinglich. die Bestimmungen von Artikel 15.
Betalning anses ha skett så snart den mottagits på Kreditgivarens bankkonto.
Artikel 12: Förtida återbetalning
Låntagaren har rätt att när som helst under avtalets löptid betala tillbaka det utestående kapitalet helt eller delvis i förskott, frivilligt och kostnadsfritt och under förutsättning att han i förväg underrättar Kreditgivaren om detta. I det här fallet har du rätt till en minskning av den totala kostnaden för lånet motsvarande avtalets löptid som ännu inte har löpt ut.
Vid full förtida återbetalning har Kreditgivaren rätt till en ersättning om högst 0,5 % av det utestående lånekapitalet.
Artikel 13: Anstånd med betalning
Låntagaren kan skjuta upp dagen för betalningen av Lånet eller någon av dess månatliga avbetalningar, förutsatt att den alltid uppfyller Långivarens krav.
Kostnaderna för att förlänga återbetalningstiden kommer i alla fall att meddelas Låntagaren innan hans kontrakt ingås.
Om Låntagaren begär förlängning av Betalningsdagen ska Låntagaren betala det belopp som motsvarar kostnaderna för hanteringen av denna förlängning av löptiden till det bankkonto som Långivaren angett. avkastning.
Artikel 14: Insamlingsmetoder
I de fall låntagaren inte är skyldig att betala tillbaka lånet inom de villkor som anges i de särskilda villkoren, hanteras lånet av Långivarens Inkassoavdelning. I sinom tid kommer långivaren att informera kunden om den uteblivna betalningssituationen via e-post, SMS, snabbmeddelandetjänster (till exempel WhatsApp eller någon annan applikation som tillåter den senaste tekniken) och/eller per post, samt genom att ringa till telefoner som låntagaren skulle ha ställt till långivarens förfogande vid lånets ingående eller genom annat han finner lämpligt för en god förvaltning av insamlingen.
På begäran om betalning av skulden, om den inte har betalats av låntagaren, har långivaren rätt att överföra gäldenärens uppgifter till solvens- och kreditupplysningsfilerna, allt i enlighet med bestämmelserna i gällande dataskyddsbestämmelser .
Artikel 15: Påföljd för utebliven betalning och försenad betalning
Den uteblivna betalningen, senast på förfallodagen, av ett belopp som anges i avtalet, samt kostnaderna för dess hantering och administration, ger långivaren rätt att, utöver det obetalda beloppet, debitera låntagaren en förseningsavgift på 1,10 ta med. % per dag på det obetalda kapitalbeloppet, upp till högst 200 % av lånets obetalda kapitalbelopp, samt de kostnader som långivaren ådragit sig för att hantera den förfallna skulden, och utan att det påverkar eventuella andra konsekvenser som kan härrör från dess standard, inklusive inkludering av din information i solvens- och kreditfiler (särskilt Asnef-Equifax och Badexcug).
Artikel 16: Ångerrätt
Låntagaren har en period på fjorton (14) kalenderdagar från dagen för utfärdandet av lånebeslutet att frånträda avtalet, utan att ange skäl och utan påföljd.
För att detta ska träda i kraft måste Låntagaren informera Kreditgivaren om sin avsikt att utöva ångerrätten, alltid inom ovannämnda tid, med samma kommunikationsmedel. används på distans vid tagande av lånet. Dessutom kan detta ske på andra sätt som är lagligt tillåtna och som möjliggör registrering av anmälan.
Om meddelandet är skriftligt måste meddelandet vara vederbörligen undertecknat och innehålla låntagarens fullständiga namn, hans ID/NIE-nummer, en bifogad kopia av detta och datum för utfärdande av lånebeslutet.
Låntagaren ska till långivaren återbetala alla belopp som erhållits från långivaren innan han utövar sin ångerrätt, samt den ränta som uppstått på detta kapital mellan dagen för försäljningen av lånet och dagen för återbetalningen av kapitalet, enl. gäldenärens avtalade ränta. Sådana belopp måste betalas så snart som möjligt och i alla fall inom en period på högst trettio (30) kalenderdagar efter att meddelandet om återkallelse har skickats till Kreditgivaren.